Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки

Онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки поможет вам бесплатно рассчитать потенциальную экономию и выбрать наиболее выгодное предложение среди банков. Чтобы узнать, насколько выгодно перекредитовать вашу действующую ипотеку, просто введите параметры вашего ипотечного договора. Все расчёты будут выполнены автоматически. Также, вы можете сохранить и скачать бесплатно свои расчёты в формате PDF.

Другие калькуляторы для расчёта ипотеки:

Сохраните ссылку на Калькулятор или отправьте его в Messenger → в один клик!

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки, или перекредитование, представляет собой оформление нового займа для полного или частичного погашения одного или нескольких действующих кредитов, взятых ранее в этом же или другом банке. Главная цель такой операции — изменить условия кредитования на более выгодные. Это не просто получение еще одного кредита, а инструмент для улучшения финансового положения заемщика. По сути, вы «замещаете» старый кредит новым, более комфортным для вас.

Важно понимать, что рефинансирование отличается от реструктуризации. Если реструктуризация направлена на изменение условий действующего договора в рамках того же банка, например, при возникновении финансовых трудностей у заемщика, то рефинансирование — это получение совершенно нового кредита, зачастую в другом банке, на более привлекательных условиях.

Наиболее распространенные цели рефинансирования ипотеки:

• Снижение процентной ставки. Это позволяет уменьшить общую переплату по ипотеке.
• Уменьшение размера ежемесячного платежа. Это достигается за счет снижения ставки или увеличения срока кредитования. Такой подход снижает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.
• Объединение нескольких займов в один. Если у вас есть несколько кредитов в разных банках (например, ипотечный, потребительский, автокредит и кредитная карта), рефинансирование позволяет объединить их в один, что значительно упрощает управление долгами и снижает риск пропустить платеж.

Плюсы рефинансирования ипотеки для заемщика

Рефинансирование — это мощный инструмент, который может принести заемщику значительную выгоду, если подойти к нему осознанно. Вот ключевые преимущества, которые вы можете получить:

1. Экономия на переплате

Снижение процентной ставки — это основной и наиболее очевидный плюс. Если вы оформляли кредит, когда ключевая ставка была высокой, или просто нашли более выгодное предложение на рынке, рефинансирование позволит вам сэкономить существенную сумму. Даже разница в 1-2 процентных пункта может привести к экономии десятков и сотен тысяч рублей на длинной дистанции, особенно при рефинансировании ипотеки.

2. Снижение финансовой нагрузки

В жизни могут произойти непредвиденные обстоятельства: снижение дохода, увеличение расходов, потеря работы. В таких случаях рефинансирование с увеличением срока кредита помогает уменьшить ежемесячный платеж. Вы продлеваете период выплаты, и хотя общая переплата может возрасти, ваш ежемесячный бюджет освобождается от излишней нагрузки, позволяя вам справляться с текущими обязательствами.

3. Упрощение управления долгами

Жизнь с несколькими кредитами — это постоянный стресс. Нужно помнить о разных датах платежей, суммах, реквизитах. Объединение нескольких займов в один — это не только финансовое, но и психологическое облегчение. Вы будете следить только за одним кредитом, вносить один платеж и взаимодействовать с одним банком. Это снижает риск просрочек и штрафов, а также дарит ощущение контроля над своими финансами.

4. Возможность получить дополнительные средства

В некоторых случаях банки предлагают рефинансирование с увеличением суммы кредита. Это может быть полезно, если вам нужны дополнительные деньги на личные нужды или крупную покупку, и вы хотите получить их по более низкой ставке, чем по обычному потребительскому кредиту.

5. Изменение валюты и типа платежей

Иногда рефинансирование позволяет сменить валюту кредита (например, с иностранной на рубли) или перейти с аннуитетных платежей на дифференцированные, если это более удобно для вас.

Важно помнить, что рефинансирование — это финансовое решение, которое должно быть тщательно взвешено. Перед его оформлением необходимо внимательно изучить все условия и расчеты, чтобы убедиться, что оно действительно выгодно.

Как рассчитать рефинансирование ипотеки?

Чтобы понять, насколько выгодно рефинансирование в вашем случае, необходимо провести точные расчеты. Ручные вычисления могут быть сложными, поэтому оптимальным решением является использование онлайн-калькулятора. Он позволяет быстро и точно оценить потенциальную экономию.

Онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки работает по простому алгоритму. Вам нужно ввести информацию о вашей текущей ипотеке и планируемых условиях рефинансирования. Далее калькулятор автоматически выполняет все необходимые вычисления и выдает результат.

Правила расчета на онлайн-калькуляторе рефинансирования ипотеки:

1. Введите данные по вашеей действующей ипотеке:
   • Сумма ипотечного кредита: укажите остаток долга на текущий момент, который вы планируете рефинансировать.
   • Срок ипотечного кредита: укажите срок, который осталось платить ипотеку.
   • Процентная ставка: введите ипотечную ставку по вашему действующему ипотечному договору.
2. Введите данные по новому ипотечному кредиту (рефинансированию):
   • Желаемая процентная ставка: укажите ставку, которую предлагает банк для рефинансирования.
   • Желаемый срок ипотечного кредита: укажите новый срок, на который вы хотите оформить ипотеку. Он может быть как больше, так и меньше первоначального.
3. Автоматический расчёт:

   После ввода всех данных калькулятор моментально выдаст результат, который включает следующие показатели:

   • Старый ежемесячный платеж: сумма, которую вы платили по старому ипотечному кредитному договору.
   • Новый ежемесячный платеж: сумма, которую вам придется платить по новому рефинансированному кредиту, ипотеке.
   • Размер ежемесячной экономии: сумма, которую вы сэкономите при ежемесячном платеже, если переведете ипотеку, кредит на новые условия.
   • Размер общей экономии: общая сумма, которую вы сэкономите за весь срок, если переведете ипотеку, кредит на новые условия. Этот показатель является ключевым.

Использование калькулятора позволяет не только увидеть выгоду, но и «поиграть» с разными параметрами — сроком и ставкой — чтобы найти наиболее комфортный для себя вариант. Он делает сложный финансовый анализ понятным и доступным для каждого заемщика, помогая принять обдуманное и выгодное решение.